Refinansiering av boliglån

Hvordan refinansiering av boliglån fungerer i praksis

Før du refinansierer, er det viktig at du har en god oversikt over rente, vilkår og nedbetalingstid på ditt nåværende boliglån. For å kunne refinansiere til bedre vilkår og lavere kostnader, må du vite hva du faktisk betaler i dag. 

Når du har fått full oversikt over dagens betingelser, må du sjekke hvor mye du eventuelt vil øke lånet, og om du har mulighet til å betjene det. Ved refinansiering av boliglån med sikkerhet i bolig, må du også få verdivurdering av boligen, slik at banken kan vurdere hvor mye du kan låne. Deretter er det på tide å undersøke hvilke banker som kan tilby refinansiering. 

Samle gjeld i boligen

Hvis du allerede har et boliglån, kan det være en god løsning å samle annen dyr gjeld i lånet. Boliglån er en av de rimeligste lånetypene, og har vanligvis bedre rente og betingelser. Boliglån har også lengre nedbetalingstid, slik at du kan redusere månedskostnadene ytterligere. Du får i tillegg bedre oversikt over gjelden din, og du trenger bare å forholde deg til ett enkelt lån.

Det kan være smart å samle dyr gjeld i boliglånet hvis: 

• Du har mange kreditorer og dyre smålån
• Du sliter med å betjene usikret gjeld
• Du har høy rente på lånene dine
• Du trenger penger til investeringer eller oppussing
• Du ønsker bedre oversikt over gjelden

Ny rente og nye vilkår

Den vanligste grunnen til å refinansiere er for å få bedre rente og vilkår. Lavere rente gir lavere månedskostnader. Hvis markedsrenten har endret seg, kan refinansieringen gi deg bedre lånerente. Det samme gjelder hvis du har nedbetalt mye på boliglånet ditt. Med lavere belåningsgrad, og dermed økt egenkapital i boligen, får du et godt forhandlingskort ved refinansiering.

Fordeler med refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig gir mange gode fordeler. Sikkerhet i bolig betyr at banken tar pant i boligen når du tar opp lånet, og kan kreve den solgt hvis du ikke betaler som avtalt. Sikkerhet i bolig gir banken større trygghet og gir deg bedre rente og lånevilkår. Du blir med andre ord en mer attraktiv lånekunde hvis du søker refinansiering med sikkerhet i bolig.

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også gi deg høyere lånebeløp og lengre nedbetalingstid på lånet. Kort sagt: Med sikkerhet i bolig står du sterkere når du skal refinansiere.

Hva bør du vurdere før du refinansierer boliglånet?

Før du refinansierer, er det flere ting du bør tenke over: 

• Sparer du faktisk penger på refinansieringen? For eksempel vil lengre nedbetalingstid gi lavere månedskostnad, men høyere totalkostnad da du betaler renter lenger. 
• Undersøk om det er gebyrer og skjulte kostnader ved refinansieringen.
• Sjekk om det eksisterende lånet ditt har bindingstid, noe som kan gi ekstra kostnader ved endring eller flytting av lån. 
• Vurder om du faktisk har råd til å øke lånet og betjene det, samtidig som du opprettholder en komfortabel levestandard.
• Sørg for at du kan betjene lånet – du risikerer tvangssalg hvis du ikke betaler som avtalt.

Refinansiere boliglån med kalkulator

Bruk vår lånekalkulator før du søker om refinansiering. Da ser du hvor mye du kan låne og hva lånet vil koste deg i måneden. Skriv inn ønsket lånesum og boligens verdi, så får du en beregning basert på eksempelrente. Juster tallene i kalkulatoren for å se hvordan månedskostnaden endrer seg.

Prøv kalkulatoren her.

Hvor mye du faktisk kan låne og hvilken rente du får, avhenger av din økonomi og boligens verdi. Banken trenger en verdivurdering av boligen for å avgjøre hvor mye egenkapital og belåningsgrad du har på boligen. Belåningsgraden indikerer hvor mye du kan låne i forhold til boligverdien, som normalt ligger på 85–90 prosent.