Hva skjer når boligen blir tvangssolgt?
Hva skal til for at boligen blir tvangssolgt – og hvordan unngår du det? Et tvangssalg er alltid siste utvei, og det finnes en rekke tiltak du kan gjøre for å forhindre at det skjer.
Hva er tvangssalg?
Tvangssalg av bolig betyr at boligen din ufrivillig legges ut for salg. Dette gjøres av tingretten. Et tvangssalg skyldes som regel at du har lån hos en eller flere kreditorer, som du ikke klarer å betale ned. Den summen tingretten får for å selge boligen din går derfor til å betale ned gjelden din.
De vanligste årsakene til tvangssalg av eiendom inkluderer mislighold av boliglån, ubetalte skatter og avgifter, samt annen betydelig gjeld som ikke betales i tide.
Hva kan føre til tvangssalg?
Begjæring om tvangssalg av fast eiendom kan skje dersom du ikke har betalt renter eller avdrag på lån som er pantesikret i boligen din. Dette kan for eksempel gjelde et boliglån. En begjæring er et formelt krav eller en søknad til retten om å sette i gang en prosess – i dette tilfellet at boligen din skal selges.
Dersom du ikke betaler gjelden din, går kravet videre til inkasso. Hvis du heller ikke betaler inkassokravet, kan kreditoren starte en rettslig prosess for å kreve tilbake pengene sine. Kreditoren kan da søke tingretten om tvangssalg av boligen din.
Det er tingretten som bestemmer om det er tilstrekkelig grunnlag for tvangssalg. Tingretten er også ansvarlig for gjennomføringen av tvangssalget. Hvis tingretten mener at kreditoren har et godt nok krav, blir tvangssalget satt i gang. Det oppnevnes da en megler som får ansvar for å selge boligen.
Hvem kan kreve tvangssalg av bolig?
Hvis en kreditor tar pant i boligen din når du inngår et lån, kan denne kreditoren kreve tvangssalg av boligen hvis du ikke betaler lånet som avtalt. Før kreditoren kan kreve tvangssalg, må det sendes flere varsler og inkassokrav.
Et tvangssalg er ofte en langvarig prosess. Det kan gå over ett år fra kravet fremmes til salget gjennomføres. Hvis du samarbeider med megleren, kan du normalt bli boende i boligen frem til salget er gjennomført. Dette krever imidlertid god dialog med megleren, og vanligvis også at du tillater visninger. Hvis du motsetter deg dette, kan du risikere å bli kastet ut.
Fordeler med refinansiering
- Samle lån og kredittgjeld i ett lån.
- Kvitt deg med betalingsanmerkninger og inkasso.
- Bli kredittverdig.
- Mer oversiktlig økonomi.
Hva skjer etter et tvangssalg?
Når boligen din er solgt, vil en del av salgssummen brukes til å betale rettsgebyr og omkostninger for tvangssalget. Deretter går pengene direkte til kreditoren, slik at gjelden din nedbetales. Penger som eventuelt blir til overs etter dette, kan du du normalt beholde.
Hvordan kan tvangssalg unngås?
Et tvangssalg kan i mange tilfeller stoppes. Det finnes flere tiltak du kan gjøre for å forhindre at salget gjennomføres.
Mulige løsninger for å unngå tvangssalg:
- Refinansiering av lån
- Frivillig salg av bolig
- Forhandle med kreditorer om en nedbetalingsplan
Refinansiering av lån
En løsning for å unngå å selge hus på tvangssalg kan være å refinansiere misligholdte lån. Du kan for eksempel låne opp på eksisterende lån, og deretter bruke disse pengene til å nedbetale gjelden hos kreditoren.
Forhandle frem nedbetalingsplan
I noen tilfeller holder det med en økonomisk opprydding, slik at du kan beholde boligen din. Du kan kontakte kreditoren og legge frem et forslag til en nedbetalingsplan for å nedbetale gjelden din. En god dialog og enighet om nedbetalingsplan kan dermed stoppe tvangssalget.
Selge boligen frivillig
For å unngå tvangssalg, kan du også selge boligen frivillig. I mange tilfeller vil dette også gi deg en bedre pris, slik at du sitter igjen med et større overskudd etter at gjelden er betalt.
Et tvangssalg kan redusere salgsprisen med så mye som 15 prosent. Som oftest vil det derfor lønne seg å selge boligen frivillig for å oppnå best mulig pris.Den viktigste årsaken til at boligprisen reduseres ved tvangssalg, er at en boligkjøper normalt får innskrenkede rettigheter ved å kjøpe bolig på tvangssalg. Boligkjøperen får redusert rett til å klage på feil og mangler, og kan heller ikke tegne eierskifteforsikring. Budet skal i tillegg stå i seks uker, noe som gir en ekstra lang kjøpsprosess fra bud til overtakelse. Slike faktorer bidrar til å dempe interessen i boligmarkedet, og kan dermed presse prisen ned.
Hvordan kan banken hjelpe?
Tvangssalg av boligen kan også være en vanskelig situasjon å stå i alene. Det kan være lurt å be om hjelp fra noen du stoler på, enten familie eller venner. Du kan også søke hjelp hos en økonomisk rådgiver som har erfaring med denne typen saker. En rådgiver kan hjelpe deg å finne løsninger du ikke har tenkt på selv.Det er mange grunner til at folk havner i økonomiske problemer, og årsakene kan være sammensatte. Alt fra sykdom, dødsfall, skilsmisse og tap av inntekt kan være grunn til at boligen blir begjært tvangssolgt. I mange tilfeller rammer dette hele familier, og da er det helt avgjørende for livskvaliteten at man klarer å snu situasjonen.
Husk at du ikke er alene om å havne i økonomisk krise. Vær tidlig ute med å søke råd hos banken, og samarbeid for å finne en god løsning.
Ofte stilte spørsmål (FAQ)
Hvordan påvirker tvangssalg kreditthistorikken min?
Tvangssalg påvirker kreditthistorikken din negativt, noe som kan gjøre det vanskeligere å få lån eller kreditt i fremtiden.
Kan jeg anke et tvangssalg?
Hvis du mener at kreditoren ikke har et godt nok grunnlag for å begjære tvangssalg, kan du sende inn en klage. Du har én måneds frist på å klage på vedtaket fra du mottok varsel om tvangssalg.
Kan jeg få økonomisk støtte fra det offentlige for å unngå tvangssalg?
Du kan søke om økonomisk rådgivning og støtte fra NAV og kommunale tjenester for å få hjelp til å håndtere gjeld og dermed unngå tvangssalg.
Hvordan forbereder jeg meg best mulig på et tvangssalg?
For å forberede deg best mulig på et tvangssalg bør du samle all relevant dokumentasjon, samarbeide med den oppnevnte megleren, og vurdere å søke juridisk og økonomisk rådgivning.