Logg inn

Hva er boliglån? 

Et boliglån er et langsiktig lån du tar opp for å kjøpe bolig. Boligen brukes som sikkerhet for lånet, noe som gir lavere rente og bedre vilkår. Sikkerhet i boligen betyr at banken tar pant i eiendommen, og kan kreve boligen solgt dersom du ikke betaler lånet som avtalt. Dette reduserer risikoen for banken, og gjør at den kan tilby bedre rente og gunstigere betingelser.

Boliglån er den vanligste lånetypen i Norge. Lånet betales ned gjennom månedlige terminbeløp som består av renter og avdrag, vanligvis over 20–30 år. For å få boliglån må du ha god betalingsevne og vanligvis minst 10 % egenkapital (egne penger som dekker en del av kjøpesummen). 

Hvem kan få boliglån hos Bank2?

Bank2 gir ofte boliglån til kunder som har fått avslag i tradisjonelle banker. Vi spesialiserer oss på mer komplekse saker som krever at man ser hele situasjonen til kunden, og ikke bare vurderer den ut ifra standardiserte krav.  Vi ser på din faktiske betjeningsevne og mulighet til å stille sikkerhet i bolig. 

Hos Bank2 tilbyr vi boliglån også til følgende kundegruppe:

  • Frilansere og selvstendig næringsdrivende 
  • Personer uten fast stilling, men med stabil inntekt 
  • Vikarer, time- og prosjektansatte 
  • Kunder med tidligere betalingsanmerkninger
  • Kunder som mangler egenkapital til boliglån

Bank2 vurderer alle søknader individuelt og legger vekt på inntekt, livssituasjon og fremtidsutsikter, ikke bare historikken din. Derfor kan vi tilby boliglån med betalingsanmerkninger, fordi betalingsevnen kan være god i dag selv om historikken ikke er perfekt. Så lenge du kan betjene lånet, trenger ikke tidligere betalingsanmerkninger eller inkassosaker være et hinder for å få boliglån hos oss. 

Det er også mulig å søke om boliglån hos Bank2 hvis du mangler egenkapital. Boliglån uten egenkapital forutsetter at du eller en kausjonist (en som stiller garanti for lånet, og må betale dersom du ikke gjør det) kan stille bolig som sikkerhet. Pant i eiendom kan dermed erstatte kravet om egenkapital. 

Les mer om boliglån uten egenkapital. 

Bank2 kan med andre ord tilby boliglån til flere enn de som har fast jobb, perfekt historikk og full egenkapital. De viktigste faktorene er at du har:

  • Dokumentert og stabil inntekt 
  • God betjeningsevne 
  • Mulighet til å stille sikkerhet i bolig 

Hvor mye kan jeg få i boliglån?

Hvor mye du kan låne avhenger av en samlet vurdering av økonomien din. Banken ser på om du har en stabil og ryddig økonomi, og hvor stort lån du kan betjene på en trygg måte. Analysen gjøres i tråd med utlånsforskriften, som skal sikre at banken låner ut penger på en forsvarlig måte og hindre gjeldsproblemer. 

Faktorer som avgjør hvor mye du kan låne: 

  • Inntekt: Inntekten din bestemmer hvor stort lån du kan betjene. Den samlede gjelden din kan heller ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Tjener du 500 000 kroner, er maksgrensen 2,5 millioner kroner.
  • Faste utgifter: Banken vurderer nødvendige faste utgifter som mat, strøm, transport og forsikringer for å se hvor mye du faktisk har igjen til å betale boliglånet. 
  • Stresstest av rente: Økonomien din må tåle en renteøkning på tre prosent. Hvis du ikke tåler høyere rente på boliglånet, reduseres lånerammen. 
  • Gjeldsgrad: All gjeld teller med når banken vurderer hvor mye du får i boliglån. Din samlede gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt – inkludert boliglån, billån, kredittkort, studielån og andre lån. 
  • Belåningsgrad på boligen: Lånet kan normalt ikke overstige 90 % av boligens verdi, avhengig av bankens regler. 

Eksempel på hvor mye du kan låne basert på fem ganger inntekt-regelen

Har du en brutto årsinntekt på 750 000 kroner, kan du maksimalt ha 3,75 millioner kroner i samlet gjeld (750 000 x 5). Dette forutsetter at du ikke har annen gjeld fra før, som studielån, billån eller kredittkortgjeld.

Har du gjeld i tillegg, trekkes dette fra den totale lånerammen. Hvis du for eksempel har studielån på 200 000 kroner og kredittkortgjeld på 50 000 kroner, har du en eksisterende gjeld på totalt 250 000 kroner. Dette beløpet må da trekkes fra lånerammen på 3,75 millioner. 

Det betyr at du kan få inntil 2,5 millioner kroner i boliglån, forutsett at du har tilstrekkelig betalingsevne og sikkerhet i bolig. 

Regn ut hvor mye du kan få i boliglån 

Bruk boliglånskalkulatoren på Bank2s nettsider for å se hvor stort boliglån du kan betjene. Fyll inn boligpris, egenkapital, rente og nedbetalingstid, så får du en oversikt over månedlige kostnader og hvor mye du kan få i boliglån. 

Egenkapital, sikkerhet og pant i bolig  

Egenkapital, sikkerhet og pant er tre nøkkelbegreper som avgjør om banken kan innvilge deg boliglån, hvor mye du får i lån, og hvilke lånevilkår du får. 

Egenkapital – Egenkapital er den delen av boligkjøpet du betaler selv, for eksempel fra sparekonto, BSU, salg av bolig eller arv. Utlånsforskriften sier at banken kan låne deg maks 90 % av boligens verdi. Det krever at du har minst 10 % egenkapital. Dette gjelder for alle banker. 

Eksempel: Kjøper du en bolig til 4 millioner kroner, må minst 400 000 kroner være egenkapital. 

Kravet om egenkapital skal bidra til at husholdninger er bedre rustet mot renteøkninger og boligprisfall. Målet er å sikre ansvarlig utlån. 

Sikkerhet – Sikkerhet betyr at banken har noe av verdi som kan kreves inn dersom du ikke betaler lånet. Ved boliglån er det normalt boligen du kjøper, som fungerer som sikkerhet. Med solid sikkerhet får du som regel lavere rente og bedre vilkår. 

Pant – Pant er den juridiske avtalen som gir banken rett til å selge boligen hvis lånet ikke betales. Panten registreres i grunnboken og fungerer som bankens garanti. 

Du kan også stille annen bolig som tilleggssikkerhet, eller bruke en kausjonist som stiller sin bolig som pant. Dette kan gjøre det mulig å få boliglån uten egenkapital. 

Les mer om egenkapital hos Bank2.

Boliglån med variabel inntekt eller uten fast jobb 

Bank2 er en av få banker som tilbyr boliglån selv om du har variabel inntekt eller mangler fast ansettelse. Arbeidslivet har forandret seg, og det ser ut til å bare fortsette. Det moderne arbeidslivet inkluderer mer enn fast stilling, og mange med varierende inntekt har likevel en solid økonomi og god betalingsevne. Det tar Bank2 hensyn til. 

Hos oss er betjeningsevne og sikkerhet i bolig viktigere enn ansettelsesform. Derfor vurderer vi alle søknader individuelt og ser på helheten – ikke bare lønnsslippen. 

Det gjør det mulig å få boliglån hos oss selv om inntekten din varierer fra måned til måned. Mange velger yrker hvor man er sin egen sjef, enten det er som grafiske designere, arkitekter, kunstnere, skuespillere eller selvstendige konsulenter. Kundene våre inkluderer derfor frilansere, selvstendig næringsdrivende, prosjekt- og sesongarbeidere, samt vikarer og timeansatte. 

Mangel på fast stilling er derfor ikke et hinder hos Bank2. Det viktigste er at du kan dokumentere: 

  • Stabil betalingsevne over tid – for eksempel gjennom kontoutskrifter, skattemelding eller regnskap
  • Reell og jevn inntekt, selv om den varierer
  • At økonomien din tåler en renteøkning
  • At du kan stille bolig som sikkerhet

Kan jeg få boliglån med betalingsanmerkning? 

Betalingsanmerkninger gir som regel automatisk avslag hos tradisjonelle banker, noe som gjør det vanskelig for mange å kjøpe egen bolig. Hos Bank2 gjør vi det annerledes: Vi forstår at livet skjer, og at man kan havne i krevende økonomiske situasjoner. Det er vanligere enn du kanskje tror. Vi ser derfor på hele økonomien din, og årsaken bak anmerkningen, og legger størst vekt på dagens situasjon. 

En betalingsanmerkning er et ubetalt krav som har gått så langt at det – etter en rettslig prosess – er blitt registrert i et kredittopplysningsregister. Du får altså ikke betalingsanmerkning bare fordi en regning har gått til inkasso. Anmerkningen slettes når kravet er blitt betalt, men det kan ta litt tid før slettingen registreres hos alle aktører. 

Hos Bank2 betyr ikke betalingsanmerkning automatisk avslag. Vi er spesialister på kunder som trenger tilpassede og fleksible løsninger, og vurderer hver søknad individuelt. Det viktigste for oss er at du har god betalingsevne og en stabil økonomi i dag, og at du kan stille bolig som sikkerhet for lånet. Så hvis dette er på plass, kan boliglån hos Bank2 fortsatt være mulig, selv om du har betalingsanmerkning. 

Les mer om boliglån med betalingsanmerkning.

Hva koster et boliglån? 

Hvor mye boliglånet vil koste deg, bestemmes av tre faktorer: lånebeløp, rente og nedbetalingstid. Den viktigste faktoren er renten, fordi den viser hva du betaler for å låne pengene. 

Boliglånet betales ned med månedlige betalinger, som består av avdrag (det du betaler ned på lånebeløpet) og renter og gebyrer (det du betaler banken som innvilget lånet). 

Rente – den viktigste kostnaden
Når du vurderer renten på lånet, er det den effektive renten som gir deg det riktige bildet på hva lånet faktisk koster. Den inkluderer nominell rente (grunnrenten på lånet) og gebyrer, for eksempel termingebyr (betales ved hver betaling) og etableringsgebyr (engangsgebyr når lånet opprettes). 

Den effektive renten viser med andre ord den totale lånekostnaden uttrykt i prosent. Jo lavere den effektive renten på boliglånet er, desto mer reduseres både månedlige og totale kostnader. Hos Bank2 settes renten individuelt basert på risiko, sikkerhet, og det samlede kundeforholdet. 

Se gjeldende rente på boliglån hos Bank2.

Nedbetalingstid – hvor lenge du betaler 
Nedbetalingstiden avgjør hvor mye du betaler hver måned, og hvor mye du totalt betaler for lånet. Den avgjør også hvor lenge du betaler. 

Lang nedbetalingstid gir lavere månedskostnader, men høyere totale rentekostnader. Avdragene fordeles da over en lengre periode, slik at du betaler mindre hver måned. 

Kort nedbetalingstid gir høyere månedskostnader, men lånet betales ned raskere. Du sparer dermed mye i renter totalt. 

Etter hvert som du betaler ned lånet ditt, synker rentekostnaden, og en større andel av betalingen går til avdrag. 

Finn ut hva lånet vil koste 
Du kan beregne månedskostnaden på lånet ditt med vår boliglånskalkulator. Her fyller du inn lånebeløp, rente og nedbetalingstid, og får da et realistisk bilde på hva du må betale hver måned. 

Beregn månedskostnad hos Bank2.

Beregn lånet og søk om finansieringsbevis 

Start med en boliglånskalkulator for å se hvor mye du kan låne, og hva lånet vil koste deg hver måned. Det gir et godt utgangspunkt for å planlegge boligkjøpet. Husk at kalkulatoren bruker en eksempelrente, mens renten hos Bank2 settes individuelt og kan variere. 

Bruk boliglånskalkulator hos Bank2. 

Et finansieringsbevis er bankens bekreftelse på hvor mye du faktisk kan låne etter en vurdering av økonomien din. Med finansieringsbeviset i orden vet både du og selger at finansieringen er i orden, og du kan trygt delta i budrunder. Med et finansieringsbevis i hånden vet du at du faktisk kan kjøpe boligen du byr på. 

Tallene du får i boliglånskalkulatoren gir deg en pekepinn på hvor mye lånet vil koste deg. Den endelige lånerammen bestemmes etter at banken har gjort en individuell vurdering. 

Søk om finansieringsbevis hos Bank2. 

Relaterte boliglånsbehov 

Flere boliglånsbehov kan påvirke hva lånet ditt koster, men prinsippene er de samme: Lånebeløp, rente og nedbetalingstid avgjør totalkostnaden, enten du velger annuitetslån, serielån, trenger mellomfinansiering eller ønsker å øke boliglånet for oppussing. 

Oppussing

Du kan øke boliglånet for å finansiere oppussing dersom du ikke har nok sparepenger. Dette er som regel mye rimeligere enn å ta opp et forbrukslån eller bruke kredittkort. 

Finn ut mer om boliglån til oppussing. 

Annuitetslån 

Annuitetslån er den vanligste og mest forutsigbare låneformen. Med denne låneformen betaler du det samme beløpet hver måned så lenge renten er uendret. I starten betaler du mye i rente og mindre i avdrag, mens en større del går til avdrag mot slutten av lånets løpetid. 

Finn ut mer om annuitetslån. 

Serielån

Med et serielån betaler du like store avdrag gjennom hele perioden, mens rentene går ned etter hvert som lånet nedbetales. Det betyr at du betaler mest i starten av løpetiden, mens rentekostnadene reduseres etter hvert som du betaler ned på lånet, slik at månedskostnadene blir lavere. 

Finn ut mer om serielån.

Mellomfinansiering 

Mellomfinansiering brukes når du trenger finansiering for å kjøpe ny bolig før du har solgt den gamle. Det innebærer at du får to lån samtidig: det eksisterende boliglånet og et mellomfinansieringslån. Når den gamle boligen selges, innfris mellomfinansieringen. 

Finn ut mer om mellomfinansiering.

Kostnaden baseres på samme regnestykke 

Alle låneformer bygger på det samme grunnleggende regnestykket mellom rente, lånebeløp og løpetid. Forskjellen ligger i hvordan og når du betaler, noe som påvirker de totale kostnadene. Enten du velger annuitetslån eller serielån, handler det om hvordan avdrag og renter fordeles over tid. 

Vi anbefaler som regel annuitetslån på boliglån, men kan også tilby serielån dersom det passer din situasjon.  

Slik søker du boliglån hos Bank2

Å søke boliglån hos Bank2 er enkelt, trygt og helt uforpliktende. Når du sender inn en søknad, får du raskt oversikt over hvor mye du kan låne, og vi setter opp en realistisk nedbetalingsplan som er tilpasset økonomien din. Du får tett oppfølging gjennom hele prosessen, fra første vurdering til endelig boliglån.

Bank2 har lang erfaring med å tilby fleksible og skreddersydde lån, og sørger for at boliglånsreisen blir så trygg og forutsigbar som mulig. 

Slik foregår boliglånsprosessen hos oss:

Er du klar til å ta neste steg i boligreisen?

Søk boliglån nå

Ofte stilte spørsmål om boliglån (FAQ)

  • Et boliglån er et lån du tar opp for å kjøpe bolig. Lånet er langsiktig, og boligen brukes som sikkerhet. Banken tar pant i boligen, noe som reduserer risikoen og gir deg lavere rente og bedre vilkår. 

  • Bank2 kan gi boliglån dersom du har god nok betalingsevne og kan stille sikkerhet i bolig. Vi kan ofte gi boliglån til kunder som har fått avslag i andre banker. Vi setter søkelys på kundens faktiske betjeningsevne, gjennom en individuell, helhetlig vurdering. 

  • Hvor mye du kan låne, bestemmes av utlånsforskriften og Bank2s vurdering av økonomien din. Vi ser blant annet på inntekt, faste utgifter, rentestresstest, gjeldsgrad og belåningsgrad. 

  • Månedskostnaden på et boliglån bestemmes av tre faktorer: lånebeløp, rente og nedbetalingstid. Et større lån gir høyere månedskostnad, høyere rente gir høyere kostnad, og lang nedbetalingstid gir lavere månedskostnad, mens kort nedbetalingstid gir høyere månedskostnad. 

  • For å få boliglån må normalt minst 10 % av kjøpesummen komme fra egenkapital. Dette kan være oppsparte penger, BSU, arv eller gave. 

  • Ja. Hos Bank2 kan du erstatte kravet om egenkapital dersom du kan stille annen bolig som sikkerhet.

  • Ja. Bank2 kan gi boliglån selv om du har betalingsanmerkning, så lenge du har tilstrekkelig betjeningsevne og kan stille bolig som sikkerhet.

  • Ja. Du trenger ikke fast stilling for å få boliglån hos Bank2. Vi vurderer også vikarer, prosjektansatte og timesansatte, så lenge du har en jevn og stabil inntekt. 

  • Ja. Bank2 er blant få banker som kan gi boliglån selv om du har variabel inntekt. Hos oss er betjeningsevne og sikkerhet i bolig viktigere enn ansettelsesform. Mange med varierende inntekt har likevel en solid økonomi og kan fint betjene et boliglån.

  • Ja. Hos Bank2 kan både frilansere og selvstendig næringsdrivende få boliglån, så lenge de har tilstrekkelig, dokumenterbar betalingsevne. 

  • Bank2 gjør en individuell helhetsvurdering av økonomien din for å se om du kan betjene lånet. Vi vurderer blant annet inntekt, betjeningsevne, gjeldsgrad og sikkerhet i bolig. 

  • Pant i bolig betyr at boligen brukes som sikkerhet for lånet. Panten tinglyses, og gir banken juridisk rett til boligen dersom lånet ikke betales som avtalt. De kan i så fall begjære den tvangssolgt.

  • Nominell rente er den grunnleggende renten på lånet. Effektiv rente på boliglånet inkluderer både nominell rente og gebyrer, som etableringsgebyr og termingebyr. Den viser hva lånet faktisk koster. 

  • Belåningsgrad viser hvor stor del av boligens verdi du låner. Den beregnes som forholdet mellom lånebeløpet og boligens verdi. En lav belåningsgrad betyr lavere risiko for banken og ofte bedre lånevilkår.  

  • Gjeldsgrad viser hvor mye gjeld du har i forhold til inntekten din. Utlånsforskriften sier at du som hovedregel ikke kan ha mer enn fem ganger brutto årsinntekt i samlet gjeld. 

  • Et finansieringsbevis er en bekreftelse fra banken som viser hvor mye du kan låne. Det er et dokument som brukes når du deltar i budrunder, som bekrefter at du faktisk kan kjøpe boligen. Et finansieringsbevis er vanligvis gyldig i tre måneder.

  • Ja. En boliglånskalkulator gir deg en foreløpig oversikt over månedskostnader og et estimat på hvor mye du kan låne. Hos Bank2 får du alltid en individuell vurdering, så kalkulatoren er kun en indikasjon, ikke et endelig svar. 

  • Ja. Hos Bank2 kan du øke boliglånet for å finansiere oppussing. Det er som regel langt rimeligere å søke opplåning på boliglånet enn å ta opp et forbrukslån, siden du får best rente på boliglån.

  • Mellomfinansiering brukes når du kjøper ny bolig, før du har solgt den gamle. I en periode vil du ha to lån samtidig. Når den gamle boligen blir solgt, innfris mellomfinansieringslånet. 

  • Annuitetslån og serielån er to ulike måter å fordele avdrag og rente på boliglånet på: Med annuitetslån betaler du samme beløp hver måned gjennom hele nedbetalingstiden. Med serielån betaler du like store avdrag hver måned, mens rentekostnaden synker etter hvert som lånet blir mindre. 

  • Ja. Det er mulig å ha kausjonist, men dette vurderes individuelt basert på både din og kausjonistens økonomi. Banken ser spesielt på sikkerheten og betalingsevnen.  

  • Ja. Hos Bank2 kan du søke boliglån med en medlåntaker. Det kan gjøre det lettere å få lån, siden banken vurderer den samlede inntekten, betalingsevnen og sikkerheten deres som grunnlag for søknaden.  

  • Du søker boliglån raskt og enkelt hos Bank2 ved å sende inn en digital søknad med informasjon og dokumentasjon om inntekt, gjeld og sikkerhet. Bank2 gjør en helhetsvurdering av økonomien din, og behandlingstiden er normalt rask. Hvis søknaden innvilges, mottar du et tilbud som du signerer digitalt.

  • Hos Bank2 er behandlingstiden normalt rask. Du får som regel svar innen 1–3 virkedager, avhengig av hvor komplett søknaden og dokumentasjonen din er. 

  • Du må sende inn dokumentasjon som viser inntekt, gjeld, betalingsevne og informasjon om boligen som skal brukes som sikkerhet. Dette kan inkludere skattemelding, lønnsslipper, boligdokumenter og arbeidskontrakter.

  • Ja. Det er helt gratis og uforpliktende å søke boliglån hos Bank2. Søknaden er ikke bindende, og du trenger ikke takke ja til et eventuelt tilbud. 

  • Tradisjonelle banker følger ofte standardiserte krav, noe som kan føre til avslag selv om du har god betalingsevne. Mange banker sier også automatisk nei hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. 

    Bank2 gjør derimot en manuell og individuell helhetsvurdering av økonomien din. Vi er spesialiserte på kunder med mer komplekse økonomiske situasjoner, og kan gi lån der andre banker ikke kan, så lenge du har god betjeningsevne og kan stille sikkerhet i bolig. 

Fornøyde kunder er vår beste bekreftelse

3 av 5 ut fra 19 Anmeldelser
Viser favorittene våre
Trustpilot

Sammen finner vi løsninger

Ansvarlig

Bank2 er Norges eldste refinansieringsbank, med lang erfaring i å hjelpe mennesker tilbake til en mer oversiktlig og bærekraftig økonomi. Vi tilbyr kun løsninger vi mener er riktige og trygge over tid. Både for deg og din økonomi.

Personlig

Hos Bank2 møter du mennesker, ikke systemer. Du får personlig oppfølging av rådgivere som tar seg tid til å forstå situasjonen din og veilede deg gjennom hele prosessen. God dialog, tydelige råd og tilgjengelighet når du trenger det.

Løsningsorientert

Vi ser menneskene bak tallene og utfordringene. Med utgangspunkt i din situasjon finner vi individuelle løsninger som gir bedre kontroll, lavere kostnader og større forutsigbarhet i hverdagen. Også når andre banker sier nei.